Кредиты с плавающей процентной ставкой
Ссуды и заимствование очень актуальны по причине возможностей, как для банковских учреждений, так и для заёмщиков. Кредит под залог квартиры с фиксированной ставкой для большинства клиентов видится понятным. Ставка указывается в договоре, и каждая из сторон ознакомлена с ней. Она актуально на момент заключения договора. Но ставки по кредитованию могут измениться. Банки обязательно закладывают процентный риск. При плавающей ставке банковские учреждения максимально подстраховывают себя от невыгодных условий.
А что же
касается должников?
Что делать заёмщику, если на текущий момент условия
кредитования повсеместно стали более выгодными, а он заключил договор по
фиксированному проценту, который утратил привлекательность?
Варианты есть:
* Перекредитование;
* Рефинансирование;
* Досрочное погашение.
Для
всего этого необходимо следить за ситуацией, собирать документы, писать
заявления, ждать решения банка, ведь он вполне может отказать в
понижении процента. Кредитование под залог недвижимости с плавающей
процентной ставкой избавит от этой суеты, так как процент будет меняться
в соответствии с актуальными тенденциями.
Как часто меняется процент?
Это зависит от банка. Возможны варианты:
* Каждый квартал;
* Каждые полгода;
* Ежемесячно;
* Ежегодно.
Выгодно
ли должникам?
Если кредиторам такое положение дел очень выгодно, то заёмщики оказываются напрямую зависимыми от экономического положения. Если произойдёт удорожание стоимости кредитов, то процентные ставки возрастут. Очевидно, что это не будет на руку тем, кому придётся платить по более высокому проценту. Долгосрочное кредитование под залог недвижимости без фиксированного процента повышает риски клиента. Это своего рода повышенная ответственность для клиента – проявлять гибкость и быть готовым платить больше. При фиксированной ставке есть возможность изначально представить расход бюджета, исходя из текущего дохода, своих возможностей и потребностей, а сделать прогноз на многие годы не может ни он, ни специалисты.
Примечательно, что мнение специалистов по этому поводу также разделяется, что поясняется изменчивостью рынка. Но в основном они говорят, что о выгоде с минимумом рисков в этом вопросе можно говорить при сроке заимствования до 5 лет. Но можно прописать предельно допустимые показатели для минимума и максимума, что позволит избежать возрастания процента выше указанного уровня.
А как обратно?
С плавающей ставки можно перейти на фиксированную посредством рефинансирования. Но это будет сопряжено с дополнительными тратами на страхование и комиссии. Кроме того, банковское учреждение всегда имеет право отказать.
