Как банки проверяют заемщиков?
28. Октябрь, 2020 в 21:46,
1 комментарий
Перед одобрением займа в банке (рассрочка, кредит, ипотека и т.п.), клиент проходит оценку платежеспособности, на основании чего выносится положительное или отрицательное решение.
Первичная проверка проводится в автоматическом режиме программой скрининга.
Проверяемая информация включает:
1. Паспортные данные.
2. Состав семьи.
3. Гражданство и место жительства.
4. Время работы на последнем месте.
5. Стабильность дохода.
6. Движимое и недвижимое имущество.
Небольшие кредиты (телефон, мелкая бытовая техника и др.) в большинстве случаев одобряются на этом этапе. Более серьезные займы требуют проверки менеджером.
1. Паспортные данные.
2. Состав семьи.
3. Гражданство и место жительства.
4. Время работы на последнем месте.
5. Стабильность дохода.
6. Движимое и недвижимое имущество.
Небольшие кредиты (телефон, мелкая бытовая техника и др.) в большинстве случаев одобряются на этом этапе. Более серьезные займы требуют проверки менеджером.
Полная проверка заёмщика проходит в несколько этапов:
№1. Автоматический скрининг компьютером.
№2. Запрос на кредитную историю в БКИ. Проверку можно не пройти при условии:
1. Непогашенных кредитов (каждый банк индивидуально устанавливает их максимально допустимое количество).
2. Наличии просрочек (особенно более чем на 30 дней).
3. Преждевременном погашении (банку не выгоден клиент, который закроет кредит менее чем за полгода).
4. Отсутствия кредитной истории (распространяется на крупные займы, не все банки рискуют средствами, если не могут удостовериться в платежеспособности клиента).
№3. Предоставление справок о доходах: месте и времени работы, среднем заработке. Можно дополнить сведения о платежеспособности информацией о сдаче недвижимости в аренду, подработках и пенсии. Необходимы данные из трудовой книжки и справка о доходе за последние 3-6 месяцев (по усмотрению кредитора). Оформление производится по форме 2-НДФЛ, обязательна подпись руководителя и круглая печать от организации.
№4. Проверка таких расходов, как алименты и содержание несовершеннолетних детей. В спорных ситуациях могут быть запрошены квитанции об оплате коммунальных платежей.
№5. Запрос в судебные базы данных на наличие судимостей, в особенности судебных производств по статье отмывания доходов.
№6. Экспертная оценка автомобиля, квартиры, дома и т.п. в случае выдачи целевого займа. Это исключает возможность покупки имущества у родственников или, например, неблагонадежного жилья (ветхие дома, комнаты в общежитии, части дома или квартиры).
№7. Оценка такого же рода в отношении собственности, планируемой к внесению под залог.
Соответствие информации анализируется по итогам запросов в базы миграционной и налоговой служб, судебных приставов, прокуратуры и полиции.
Пакет документов передается менеджеру. Сотрудник принимает итоговое решение по одобрению, исходя из всех собранных данных. Т.е. банк проверяет и личность заемщика, и сам предмет кредита.
Также служба безопасности сверяет собранные справки и заполненную клиентом анкету.
Наиболее подробной проверке подлежат заёмщики наличных средств. Считается, что материальное положение таких клиентов неустойчиво.
Чем крупнее требуемая сумма, тем глубже и подробнее будет проверка. Положительным фактором для одобрения считается наличие зарплатной карты или активного вклада в том же банке. В этом случае процедура может быть сведена к автоматической даже для серьезных приобретений.
№2. Запрос на кредитную историю в БКИ. Проверку можно не пройти при условии:
1. Непогашенных кредитов (каждый банк индивидуально устанавливает их максимально допустимое количество).
2. Наличии просрочек (особенно более чем на 30 дней).
3. Преждевременном погашении (банку не выгоден клиент, который закроет кредит менее чем за полгода).
4. Отсутствия кредитной истории (распространяется на крупные займы, не все банки рискуют средствами, если не могут удостовериться в платежеспособности клиента).
№3. Предоставление справок о доходах: месте и времени работы, среднем заработке. Можно дополнить сведения о платежеспособности информацией о сдаче недвижимости в аренду, подработках и пенсии. Необходимы данные из трудовой книжки и справка о доходе за последние 3-6 месяцев (по усмотрению кредитора). Оформление производится по форме 2-НДФЛ, обязательна подпись руководителя и круглая печать от организации.
№4. Проверка таких расходов, как алименты и содержание несовершеннолетних детей. В спорных ситуациях могут быть запрошены квитанции об оплате коммунальных платежей.
№5. Запрос в судебные базы данных на наличие судимостей, в особенности судебных производств по статье отмывания доходов.
№6. Экспертная оценка автомобиля, квартиры, дома и т.п. в случае выдачи целевого займа. Это исключает возможность покупки имущества у родственников или, например, неблагонадежного жилья (ветхие дома, комнаты в общежитии, части дома или квартиры).
№7. Оценка такого же рода в отношении собственности, планируемой к внесению под залог.
Соответствие информации анализируется по итогам запросов в базы миграционной и налоговой служб, судебных приставов, прокуратуры и полиции.
Пакет документов передается менеджеру. Сотрудник принимает итоговое решение по одобрению, исходя из всех собранных данных. Т.е. банк проверяет и личность заемщика, и сам предмет кредита.
Также служба безопасности сверяет собранные справки и заполненную клиентом анкету.
Наиболее подробной проверке подлежат заёмщики наличных средств. Считается, что материальное положение таких клиентов неустойчиво.
Чем крупнее требуемая сумма, тем глубже и подробнее будет проверка. Положительным фактором для одобрения считается наличие зарплатной карты или активного вклада в том же банке. В этом случае процедура может быть сведена к автоматической даже для серьезных приобретений.
Вам нужен бизнес-заем, личный заем, ипотечный заем или заем для завершения вашего проекта? Если ваш ответ утвердительный, я рекомендую вам связаться с моей фирмой. Оказываем все виды кредитных услуг, в том числе долгосрочные и краткосрочные. Для получения дополнительной информации напишите нам по электронной почте: (sunshinefinancialgroupinc@gmail.com) или напишите мне прямо в WhatsApp через: +447903159998 и получите ответ в мгновение ока.
Мы являемся компанией, предоставляющей комплексные финансовые услуги, и стремимся помочь вам улучшить ваши долгосрочные и краткосрочные финансовые цели. Мы специализируемся на предоставлении решений по структурированному финансированию частным лицам и компаниям наиболее эффективным и быстрым способом.
Вот несколько причин, по которым вам следует обратиться к нам за ссудой;
* Удобство - Вы можете подать заявку на получение кредита в любое время и в любом месте.
* Гибкая сумма - вы сами решаете, сколько хотите занять.
* Быстрое прямое финансирование - получите заем в течение 24 часов после утверждения.
* Гибкая процентная ставка 3%.
* Высокие показатели одобрения
* Гибкое погашение - у вас есть шанс выбрать дату погашения: еженедельно, ежемесячно или ежегодно в течение 1-30 лет.
* Простое онлайн-приложение.
* Индивидуальное руководство и опыт.
* Никаких скрытых платежей
Не упускайте возможность из-за нехватки средств. Свяжитесь с моей компанией сейчас, мы можем помочь вам с получением кредита, потому что мы помогли многочисленным лицам и организациям, которые столкнулись с финансовыми трудностями во всем мире.
Для получения дополнительной информации о нашем кредитном предложении отправьте нам заявку на кредит по адресу:
Электронная почта: sunshinefinancialgroupinc@gmail.com
WhatsApp: +447903159998
Посредники / консультанты / брокеры могут приводить своих клиентов и защищены на 100%. В полной уверенности мы будем работать вместе на благо всех вовлеченных сторон.